Kredit ohne Schufa

Zwar ist die Zahl der Verbraucherinsolvenzen und Überschuldungen in den vergangenen Jahren hierzulande nahezu konstant geblieben. Dennoch haben nicht wenige Bundesbürger einen oder mehrere negative Schufa-Einträge. Diese führen in aller Regel dazu, dass beispielsweise beantragte Darlehen, Mobilfunkverträge oder auch Versicherungen abgelehnt werden. Trotzdem ist es selbst bei einem negativen Schufa-Eintrag möglich, eine notwendige Finanzierung durchzuführen, nämlich mit einem sogenannten Kredit ohne Schufa.

Was ist der Kredit ohne Schufa?

Für gewöhnlich vergeben Banken aus dem Inland, also insbesondere die folgenden Bankengruppen…

• Sparkassen
• Volks- und Raiffeisenbanken
• Sparda Banken
• Großbanken, beispielsweise Deutsche Bank
• Direktbanken aus dem Inland

…Kredite nur unter der Voraussetzung, dass kein negativer Schufa-Eintrag vorhanden ist. Auf der anderen Seite existieren jedoch Kreditgeber aus dem Ausland sowie Kreditvermittler, die gezielt sogenannte Kredite ohne Schufa zur Verfügung stellen.

Der Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen, welches oftmals ebenso als Schweizer Kredit oder schufafreier Kredit bezeichnet wird. Das Hauptmerkmal besteht beim Kredit ohne Schufa darin, dass die Vergabe des Darlehens unabhängig von der Schufa ist. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber erst gar keine Schufa-Auskunft einholt, sodass es keine Rolle spielt, ob der Antragsteller einen negativen Eintrag hat oder nicht. Aus diesem Grund stellen Kredite ohne Schufa für Menschen mit einem negativen Schufa-Merkmal oftmals den letzten Ausweg dar, um überhaupt eine Finanzierung durchführen zu können.

Wer vergibt den Kredit ohne Schufa unter welchen Voraussetzungen?

Wie eingangs bereits erwähnt, sind es in aller Regel keine Banken aus Deutschland, die den Kredit ohne Schufa vergeben. Stattdessen sind die ausländischen Kreditinstitute insbesondere in einem der folgenden drei Länder beheimatet:

• Schweiz
• Liechtenstein
• Österreich

Insbesondere in Liechtenstein finden sich heutzutage zahlreiche Kreditgeber, die im Bereich Kredite ohne Schufa aktiv sind. Allerdings vergeben die meisten ausländischen Banken den Kredit ohne Schufa nicht direkt an den Endkunden, sondern es sind sogenannte Kreditvermittler zwischengeschaltet. Diese bieten beispielsweise auf ihrer Webseite dem Kunden an, den für ihn passenden Kredit ohne Schufa zu finden. Fernab dieser Besonderheit unterscheidet sich der Kredit ohne Schufa von seiner grundsätzlichen Funktionsweise her nicht von einem gewöhnlichen Ratenkredit. Das bedeutet, Sie erhalten die Darlehenssumme und zahlen anschließend den Kreditbetrag nebst Zinsen im Zuge monatlicher Raten zurück.

Da die Schufa-Auskunft nicht herangezogen wird, um die Bonität des Kunden zu beurteilen, sind die sonstigen Voraussetzungen für die Kreditvergabe besonders streng. Mindestens ein regelmäßiges Einkommen aus einer abhängigen Beschäftigung muss vorhanden sein, damit der Kredit ohne Schufa genehmigt wird. Selbständige und Freiberufler haben in aller Regel keine Möglichkeit, ein schufafreies Darlehen aufzunehmen. Darüber hinaus gibt es neben dem ausreichenden Einkommen meistens noch weitere Voraussetzungen, insbesondere:

• Volljährigkeit des Antragstellers
• Wohnsitz in Deutschland
• Sicherheiten
• Unbefristeter Arbeitsvertrag

Manchmal reichen noch nicht einmal diese Voraussetzungen aus, sondern die Kreditgeber bzw. Kreditvermittler verlangen vom Kunden beispielsweise den Abschluss weiterer Verträge, wie zum Beispiel einer Risikolebensversicherung. Dann sollten Sie allerdings darüber nachdenken, ob es sich tatsächlich noch um ein seriöses Angebot handelt. Auf diesen Punkt werden wir im weiteren Verlauf des Beitrags ebenfalls kurz eingehen, nämlich darauf, wie Sie augenscheinlich unseriöse Angebote in der Sparte Kredite ohne Schufa erkennen können.

Schnelles Bargeld beim Kredit ohne Schufa

In vielen Fällen handelt es sich beim Kredit ohne Schufa gleichzeitig um einen sogenannten Sofortkredit. Dies bedeutet, dass nur ein relativ kurzer Zeitraum zwischen Beantragung und Auszahlung der Kreditsumme vergeht. Die Antragsprüfung findet oftmals über ein Kreditscoring System statt, sodass es im Idealfall – insbesondere bei modernen Identifizierungsverfahren, wie zum Beispiel dem Videoident-Verfahren – nur wenige Tage dauert, bis Sie über den Kreditbetrag verfügen können. Sofortkredite, also sehr schnelle Kredite ohne Schufa, finden Sie beispielsweise auch über sofortkredite-24.info. Zudem können Sie sich bei diesem Anbieter darauf verlassen, dass nur seriöse Darlehen ohne Schufa offeriert werden.

Zwar kommt es bei einem Kredit ohne Schufa allein aufgrund der Entfernung des Kreditgebers bzw. des Kreditvermittlers selten zu einer Bargeldauszahlung. Allerdings findet eine schnelle Überweisung auf Ihr Girokonto statt, sodass Sie dann natürlich sofort die Möglichkeit haben, am Bankschalter oder auch am Geldautomaten Bargeld zu verfügen. Manchmal bieten einige Kreditgeber alternativ auch tatsächlich eine Bargeldauszahlung an. Dies funktioniert meistens per Kurierdienst, ist allerdings mit nicht unerheblichen Zusatzkosten verbunden.

Wie erkenne ich unseriöse Angebote?

Leider muss man bei Krediten ohne Schufa ganz besonders ausdrücklich darauf hinweisen, dass es am Markt nicht wenige unseriöse Angebote gibt. So kommt beispielsweise Finanztest in der Vergangenheit mehrfach zu dem Ergebnis, dass annähernd über 80 Prozent sämtlicher Kredite ohne Schufa, die am Markt offeriert werden, nicht seriös sind oder den Kunden zumindest in einigen Punkten übervorteilen wollen. Aus dem Grund möchten wir kurz noch darauf eingehen, woran Sie nicht seriöse Angebote im Bereich Kredit ohne Schufa mit einer größeren Wahrscheinlichkeit erkennen können. In erster Linie sollten Sie hellhörig werden, wenn einer oder mehrere der folgenden Punkte zutrifft:

• Vermittlungsprovision an den Kreditvermittler soll sofort gezahlt werden
• Kreditverträge kommen per Nachnahme mit teurer Gebühr
• Zu zahlender Kreditzins beträgt mehr als 15 Prozent
• Kreditzins wird pro Monat angegeben und beträgt beispielsweise 2% p.m.
• Sie sollen zusätzliche Verträge abschließen, ohne die Sie den Kredit nicht erhalten würden, wie zum Beispiel eine Lebensversicherung

All diese Merkmale sprechen dafür, dass es sich nicht um ein seriöses Angebot handelt. Zudem sollten Sie beim jeweiligen Angebot darauf achten, wie lange tatsächlich die Auszahlung dauert. Handelt es sich wirklich um einen echten Sofortkredit oder wird nur mit diesem besonderen Merkmal geworben, wobei der Zeitraum zwischen Antragstellung und Auszahlung letztendlich nicht kürzer als bei gewöhnlichen Ratenkrediten ist.

Fazit zum Kredit ohne Schufa

Der Kredit ohne Schufa ist grundsätzlich sicherlich eine gute Möglichkeit, wie Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag dennoch eine Finanzierung durchführen können. Allerdings sollten Sie die Angebote genau unter die Lupe nehmen, denn nicht wenige Kredit ohne Schufa sind leider als unseriös zu bezeichnen. Nutzen Sie daher am besten die Möglichkeit, über einen erfahrenen Anbieter einen Vergleich durchführen zu lassen, um so nicht nur einen Kredit ohne Schufa auf seriöser Basis, sondern gleichzeitig einen echten Sofortkredit mit schneller Bargeldauszahlung zu erhalten.